• Главная /
• Новости /
• «Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Международный Финансовый Клуб» до «ruВВ»

«Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Международный Финансовый Клуб» до «ruВВ»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «Международный Финансовый Клуб» до уровня «ruВВ». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг «ruB+» со «стабильным» прогнозом.

«Повышение уровня рейтинга обусловлено передачей существенной части проблемных активов с баланса банка в 2018—2019 годах, что позволило улучшить позиции по капиталу и качеству активов, а также изменением структуры собственности», — поясняется в релизе «Эксперт РА».

Там отмечается, что рейтинг кредитоспособности банка отражает его адекватную позицию по капиталу, слабые рыночные позиции, консервативную оценку качества активов, удовлетворительные оценки ликвидности и уровня корпоративного управления. Кроме того, агентством приняты во внимание неоднократные прецеденты оказания финансовой помощи банку (в том числе за счет капитальных вливаний) со стороны контролирующего акционера в течение последних нескольких лет.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка на российском банковском рынке и недостаточно высокой диверсификацией бизнеса по сегментам кредитного риска, указывают аналитики. Последнее связано со значительным объемом вложений в краткосрочные активы (порядка 55% приходится на ценные бумаги, МБК, ностро-счета и т. п.) при снижении конкурентных позиций банка в одном из ключевых для него рыночных сегментов — корпоративном кредитовании, что обусловлено как переуступкой проблемных кредитов третьим лицам, так и погашением (в том числе рефинансированием) задолженности.

Адекватная позиция по капиталу обусловлена повышением значений нормативов достаточности собственных средств и устойчивости капитала к возможному обесценению активов и внебалансовых обязательств, а эти улучшения, в свою очередь, — комплексом мер по докапитализации (в мае 2018 года была проведена допэмиссия на 2,8 млрд рублей) и выкупу проблемных активов с баланса (за годовой период с 1 апреля 2018-го переуступлено порядка 8,3 млрд рублей ссудной задолженности), проведенных собственниками банка. Давление на рейтинг оказывает убыточность деятельности (согласно отчетности по РСБУ, убыток после налогообложения за период с 1 апреля 2018 года по 1 апреля 2019-го составил 3 млрд рублей), которая связана с созданием резервов на возможные потери по ссудам и расходами по цессиям в рассматриваемом периоде. При этом чистые процентные и комиссионные доходы банка стабильно и с запасом покрывают его расходы на обеспечение деятельности.

Агентством позитивно оценивается выкуп существенного объема проблемной задолженности банка, что нашло отражение в улучшении качества кредитного портфеля, однако, по мнению аналитиков, оно остается недостаточно высоким. Так, за вышеуказанный отчетный период доля ссуд III—V категорий качества снизилась с 41% до 31%, уровень просроченной задолженности по кредитам, выданным юрлицам и ИП, — с 4,1% до нуля, по кредитам физлицам — с 14% до 4%. Сохраняется высокая доля пролонгированных и реструктурированных кредитов. Вместе с тем агентство отмечает высокие показатели обеспеченности ссудного портфеля.

Удовлетворительная ликвидная позиция определяется, с одной стороны, приемлемым уровнем показателей ликвидности и наличием источников рыночной дополнительной ликвидности. С другой стороны, отмечается повышенная доля валютной составляющей в структуре ресурсной базы (на 1 апреля этого года 75% привлеченных средств представлено остатками на валютных счетах).

Уровень корпоративного управления и стратегического обеспечения оценивается как удовлетворительный. Действующая стратегия банка до 2020 года была скорректирована в феврале 2019-го с фокусом на снижение риск-аппетита банка, в связи с чем планируется наращивание портфеля ценных бумаг и стабилизация доли кредитного портфеля в активах. Кроме того, планируется модифицировать бизнес-модель банка в части развития трансакционного бизнеса с целью наращивания комиссионного дохода. Но агентство отмечает невыполнение отдельных предусмотренных стратегией показателей по итогам прошедших периодов, а также внесение существенных правок в ряд целевых показателей ввиду изменения макроэкономической конъюнктуры. Позитивное влияние оказало укрупнение и повышение прозрачности структуры собственности банка (в результате изменений более 80% акций стало принадлежать напрямую Михаилу Прохорову).